Sabies que contractar una assegurança de vida amb La Mútua dels Enginyers et pot ajudar a protegir la teva família i, alhora, obtenir avantatges fiscals en la declaració de la renda?
A més, si tens una assegurança de vida vinculada a la hipoteca, potser estàs pagant més del necessari o deixant passar beneficis que desconeixies.
Amb l’últim trimestre de l’any en marxa, ara és un bon moment per revisar la teva assegurança de vida, comprovar si realment s’adapta a les teves necessitats i descobrir per què contractar-la amb La Mútua dels Enginyers pot ser una alternativa més avantatjosa que fer-ho amb el banc.
Una assegurança de vida que protegeix la teva família i també pot beneficiar la teva fiscalitat
Quan pensem en una assegurança de vida, acostumem a relacionar-la amb la tranquil·litat de saber que els nostres familiars disposaran d’un suport econòmic si ens passa alguna cosa.
Però una assegurança de vida pot anar més enllà d’aquesta protecció. Amb La Mútua dels Enginyers, les quotes poden tenir avantatges fiscals en l’IRPF, sempre que es compleixin els requisits establerts per la normativa.
A diferència d’una assegurança de vida convencional contractada amb un banc, les quotes d’una assegurança de vida subscrita amb una mutualitat de previsió social com La Mútua poden permetre reduir la base imposable de l’IRPF en determinades situacions.
Això significa que, a més de protegir el futur de la teva família, pots aconseguir un estalvi fiscal en la declaració de la renda.
Quant et pots desgravar en l’IRPF amb l’assegurança de vida de La Mútua?
Els avantatges fiscals depenen de la teva situació professional, del tipus de cobertura contractada i de les aportacions que hagis realitzat a altres productes de previsió social.
Si ets enginyer o enginyera col·legiat i treballes per compte d’altri, les quotes corresponents a les cobertures de defunció i invalidesa poden reduir la base imposable general de l’IRPF, sempre que es compleixin els requisits legals, inclosa l’existència del conveni corresponent entre el col·legi professional i La Mútua.
Amb caràcter general, el límit de reducció és la quantitat menor entre el 30% dels rendiments nets del treball i d’activitats econòmiques i els 1.500 euros anuals. Aquest límit es comparteix amb altres sistemes de previsió social, com els plans de pensions.
Si ets professional autònom col·legiat, també pots beneficiar-te d’avantatges fiscals. En determinats supòsits, el límit de reducció pot arribar als 5.750 euros anuals, sempre que es compleixin les condicions específiques de la normativa.
I si utilitzes La Mútua dels Enginyers com a sistema alternatiu al RETA, les quotes que compleixin els requisits legals poden considerar-se una despesa deduïble de la teva activitat professional, fins al límit establert per la normativa.
Un exemple pràctic de l’estalvi fiscal
Imagina que pagues 600 euros anuals per una assegurança de vida de La Mútua dels Enginyers.
Si compleixes els requisits per reduir aquests 600 euros de la base imposable de l’IRPF, tens límit disponible i el teu tipus marginal aplicable és del 30%, l’estalvi fiscal estimat podria ser de 180 euros anuals.
En aquest exemple, el cost efectiu de l’assegurança, després de l’estalvi fiscal, seria de 420 euros anuals.
És només un exemple orientatiu, però permet entendre com la fiscalitat pot marcar una diferència important en el cost final de la protecció.
Assegurança de vida amb el banc o amb La Mútua dels Enginyers: què et surt més a compte?
Moltes persones contracten l’assegurança de vida amb el banc quan formalitzen una hipoteca, sovint sense comparar altres alternatives.
Però tenir una hipoteca amb una entitat bancària no significa que hagis de contractar necessàriament la seva assegurança de vida.
La normativa permet escollir una altra asseguradora que ofereixi cobertures equivalents quan el banc exigeix una assegurança com a garantia del préstec. Per això, val la pena comparar les opcions abans de prendre una decisió.
Per què pot sortir-te més a compte contractar l’assegurança de vida amb La Mútua?
- Pots aprofitar avantatges fiscals que una assegurança bancària convencional no acostuma a oferir.
Les assegurances de vida de risc convencionals, habitualment comercialitzades pels bancs, no permeten desgravar les primes en l’IRPF amb caràcter general, excepte en determinats supòsits previstos legalment.En canvi, les quotes de La Mútua dels Enginyers poden beneficiar-se del règim fiscal de les mutualitats de previsió social quan es compleixin els requisits corresponents.
Aquesta diferència pot representar un estalvi que cal tenir en compte a l’hora de comparar el cost de les dues assegurances.
- Pots trobar una assegurança més ajustada al que realment necessites.
Una assegurança vinculada a la hipoteca acostuma a estar pensada principalment per garantir el pagament del deute pendent.Amb La Mútua dels Enginyers pots configurar una protecció adaptada a les teves necessitats personals i professionals, escollint el capital assegurat i incorporant cobertures complementàries d’invalidesa, segons les condicions del producte.
A més, pots designar lliurement les persones beneficiàries i, si ho necessites, incloure-hi l’entitat financera.
- No has de renunciar a comparar preus i condicions.
Alguns bancs ofereixen bonificacions en el tipus d’interès hipotecari si contractes l’assegurança de vida amb ells. Tanmateix, aquesta bonificació no sempre compensa el cost de l’assegurança.Per saber quina opció et convé més, és important comparar el preu anual de les dues pòlisses, les cobertures, les possibles bonificacions hipotecàries i els avantatges fiscals aplicables.
Si l’estalvi en la prima i el possible benefici fiscal de La Mútua superen la bonificació que ofereix el banc, contractar l’assegurança de vida amb La Mútua pot resultar econòmicament més avantatjós.
- Disposes d’un assessorament especialitzat i proper.
La Mútua dels Enginyers coneix les necessitats del col·lectiu d’enginyers i professionals tècnics i ofereix un assessorament personalitzat per trobar una protecció adequada a cada etapa de la vida.Perquè una assegurança de vida no hauria de ser simplement un producte associat a una hipoteca, sinó una decisió pensada per protegir allò que més t’importa.
Una protecció que va més enllà de la hipoteca
L’assegurança de vida de La Mútua dels Enginyers ofereix una cobertura bàsica per defunció i la possibilitat d’incorporar protecció en cas d’invalidesa permanent total o absoluta.
A més, segons la modalitat i les condicions contractades, pots accedir a prestacions complementàries i serveis gratuïts com l’assessorament en successions i l’elaboració del testament.
D’aquesta manera, pots disposar d’una assegurança que no només tingui en compte les teves obligacions financeres, sinó també el benestar de la teva família i la teva estabilitat econòmica.
Per què ara és un bon moment per revisar la teva assegurança de vida?
Quan s’acosta el final de l’any, és habitual començar a pensar en la declaració de la renda. Però moltes de les decisions que poden ajudar-te a optimitzar la fiscalitat s’han de prendre abans del 31 de desembre.
Si estàs valorant contractar una assegurança de vida amb La Mútua dels Enginyers, fer-ho abans que acabi l’exercici 2026 pot permetre que les quotes satisfetes durant aquest any tinguin efecte fiscal en la propera declaració, sempre que compleixis els requisits aplicables.
I si ja tens una assegurança de vida contractada amb el banc, també és un bon moment per revisar-ne el preu, les cobertures i les condicions.
Potser pots aconseguir una protecció més adequada i beneficiar-te d’avantatges fiscals que fins ara no havies tingut en compte.
Protegeix el teu futur i descobreix quant pots estalviar amb La Mútua dels Enginyers
Per què limitar-te a tenir una assegurança de vida si pots tenir una protecció adaptada a tu i, a més, aprofitar possibles avantatges fiscals?
Amb La Mútua dels Enginyers pots protegir la teva família, accedir a un assessorament especialitzat i valorar una alternativa a l’assegurança del banc que pot ser més interessant tant per les cobertures com pel cost final.
No esperis a final d’any per descobrir-ho.
Revisa la teva assegurança de vida, compara les opcions i consulta els avantatges fiscals que pots aprofitar abans del 31 de desembre.
Descobreix l’assegurança de vida de La Mútua dels Enginyers
Informació fiscal orientativa. Les reduccions i deduccions estan subjectes al compliment dels requisits legals, als límits conjunts de previsió social i a les circumstàncies personals de cada contribuent. L’estalvi real depèn del tipus marginal aplicable i de la situació fiscal individual.
